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专家谈还清贷款再买算首套传闻勿鼓励投机需求

发布时间:2020-07-20 16:58:17 阅读: 来源:软门帘厂家

据经济之声《央广财经评论》报道,为买房上演的人间“悲喜剧”依然看不到落幕的迹象。昨天有媒体报道,为了办贷款,假离婚还在上演,单身证明还在开。在南京市鼓楼区婚姻登记处,记者碰到了一对来咨询离婚手续的80后夫妻。去年他们添了个孩子,想改善一下居住环境,换套大房子,看中了河西的一个楼盘,要200多万元。以前为了买现在的小房子,已经有过贷款记录了。夫妻俩想来想去,为了规避房贷政策的限制,依然决定“假离婚”。男方坦言:“不能跟钱过不去啊,首套房贷款,能省十几万元。我没有贷款记录,离婚后,把房子都过户给妻子,我再以自己的名义,贷款买房子。不仅能享受到首套贷,契税也能优惠不少。”

限购政策对市场的影响作用毕竟有限,在限贷政策依然执行的情况下,要让单身证明迅速降温,一时还很难。这里还有一个统计数据,9月22号一天,南京全市开出623张单身证明,只比上周一少了68张。

不过,为了房贷而假离婚的“闹剧”,有可能不会再上演。昨天和今天,多家媒体报道,“四大行首套房认定标准将放松,房贷还清即算首套”的说法被多家银行证实,“消息基本属实”。从具体的政策上看,首套房贷的优惠力度加大,首套房利率或重回7折时代;房贷还清的可视为首套房,享受首套房的优惠政策。二套房的限制也将有所松动。

虽然放松限贷的消息还没有正式通过官方发布,现在已经在市场上广泛传播了,股市上地产板块的股票都有不同程度的上涨。不过在正式消息发布之前,我们还是要提醒大家,谨慎看待,放松限贷也不一定救得了房价。

媒体报道,四大行将出政策,放松首套房认定标准,只要房贷贷款馀额还清都算首套房。上周五央行已召集各大行开会,透露这一想法,目前正在吹风阶段,预计这一政策会很快出台。限贷放松消息可靠吗?它会给房地产市场带来怎样的影响?上海易居房地产研究院副院长杨红旭对此解读。

经济之声:您觉得目前这条消息,您觉得基本属实吗?

杨红旭:我感觉放松房贷的可靠性比较大。第一,中央一直是保护自住需求的,一方面是保护自住,一方面是抑制投资投机需求,这方针一直是没变的。第二,就是今年5月份、6月份央行银监会都曾经窗口指导,要求商业银行大力支持首套房贷。第三,最近的楼市比较低迷,这个房贷应该放松也符合逻辑,包括房地产现在已经在拖经济后退了。所以,通过放松房贷,保护合理的自住需求,这也是跟改善民生有关系的,这几个信号包括逻辑放在一块,我认为房贷放松这个方向和动作是靠谱的。

但就具体的其中传言中的一个核心点,我是持怀疑态度的,它说房贷贷款余额只要还清都可以按照首套。那举个简单的例子,假如说你有10套房子,你正在买第11套房子,名下没有房贷,那你是不是银行可以给你按首套房贷去发放呢?显然的话这不可能的。因为这样的话,就直接违背中央的方针了。因为你有10套房子再买房子,肯定是一个投资投机需求。

所以,我认为这个传言还需要进一步加条件,就是它应该是在在认房的基础之上,然后对于认贷给予放松。就是说你要想首套房贷,必须要有个条件,就是你现在名下是没有房屋的或者说没有很多房屋的,一定要对一个拥有房屋套数的给予设定和管制。否则的话,等于这是在鼓励投机投资需求。所以,我认为这个传言还要进一步甄别。

经济之声:也就是即使传言属实,您也建议再增加一条,认房的基础上再认贷。

杨红旭:对,我们之前是既认房又认贷。光认贷的话,容易误伤需求。之前他已经可能是存贷款买完房子,但是这个房子已经卖了,或者说有一套房子再换一套房子,一买一卖最终还是一套房子,那你应该是认房不认贷,所以说千万不要有一个极端走到另外一个极端。

经济之声:我现在想另一个问题,之前咱们报道更多的谈的更多的是各个地区,各个城市,各个省它们的限购政策,这一次出的是限贷政策的变化,那限贷政策应该是全局性,全国性的政策,那是不是代表中国的态度?

杨红旭:我认为是一种态度,全国只是46个城市允许限购,现在40个城市取消了,但是其实影响并不是很大。而限贷是全国性的,楼市这么调整或者说救市是分三步走的。第一步是以城市级别救市,就是以6月份呼和浩特全面放松限购为标准,然后很多城市都开始救市,放松限购。第二波是以省级政府救市为标志的,8月8号福建出闽八条,后来是湘五条包括广西,包括湖北的26条,都代表省级政府的救市。第三步一定会走到中央相关部门出台一些政策,包括银行、银监会出政策,包括要求商业银行大力支持房贷,这都表明了中央级别其实现在已经开始动了,动的话就是说给局部的放松政策,支持合理的自住需求。

经济之声:调整了限贷政策,能不能理解为信贷支持房地产行业的发展。

杨红旭:可以这么说。因为最近消息比较多,不仅是房贷大幅的支持,其实关于开发企业的融资也在放松,包括前段时间中期票据的放松,之后包括万科已经是授权150亿进行中期票据等债务融资。这说明对于开发企业的融资,尤其是合理性融资,尤其是一些优质企业的合理融资慢慢在放松,在放开。

经济之声:那如果从房地产的行业角度来看,信贷的支持,能给这个行业带来多大的拯救力度?

杨红旭:这个力度肯定要比限购放松来得大。因为限购只是局部的,而且很多投资需求已经跑掉了,所以,放开限购对楼市需求影响不大。但是限贷,首套房贷放松的话,它跟自住者密切相关,它对自住需求的影响比较大。所以,我认为未来随着房地产融资,包括首套房贷这种放松力度加大,楼市将会慢慢企稳,明年见顶反弹的可能性是比较大的。

经济之声:这是对于房价您的预判,今年年底还是明年年初?

杨红旭:房价还是短期持悲观谨慎态度,年内房价保持下调下跌的态势,明年房价应该能够探明底部,部分城市率先反弹,尤其是一些一线城市,少数库存压力不大的二线城市,明年它会率先反弹。

经济之声:我们再来探讨一下您最开始谈到的,到底要不要在认房的基础上再谈限贷的政策变化。如果我们真正的没有谈认房,那直接出台了信贷支持,直接调整了首套房的认定,这个时候我们想可能它的金融风险并不大,从金融的角度来讲,从全局性的金融影响不会出现太大的风险,能这么认定吗?

杨红旭:可以这么谈。而且有些人也在怀疑,我认为有点小道理,说是银行说了,必须是要把房贷余额都还完,还完之后才能申请首套房贷。这样的话,其实也有点催促房贷持有人加快还款。

经济之声:如果从银行角度来看的话,比如说他有十套房还清之后再贷房,为什么他不是优质客户呢?他不就是银行要找的优质客户,应该把钱放给他的客户吗?

杨红旭:他是优质客户,这个是跟国家抑制投资投机需求的中央精神相违背。从银行角度来讲的话,你的房子多,你是有钱人,你只要是可以抵押,可以担保,那么这房贷的风险是不大的,反倒是穷人去买房子风险比较大。但是问题是你要把银行的方针指导和国家的方针指导相结合,国家是保护刚需的,支持民生的。所以,这二者之间的话,一个是商业机构和部门利益,一个是国家利益和国家政策导向,我们要把部门利益跟国家利益之间有一个协调。

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