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买房贷款有哪几种方式怎样贷款最省钱

发布时间:2021-01-08 02:18:25 阅读: 来源:软门帘厂家

杜娟

买房之前需要算一笔账,到底怎样买房最省钱最省事呢?对此,融360认为全款买房清无疑是最省钱、省事。但对大部分购房者来说压力太大,只能选择用贷款的方式来买房。据融360了解,目前申请贷款方式有三种:

1.住房公积金贷款

对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时应该首选住房公积金低息贷款。 住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率为4.5%,而商业银行贷款基准利率为6.55%,而且要低于同期商业银行存款利率(银行存款利率5年以上约为5%),也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差,同时,住房公积金新政策减免了办理公积金贷款的四项收费,手续费可省一部分。

2.个人住房组合贷款

地方住房公积金管理中心都有最高额度限制,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款,这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理,组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

3.个人住房商业性贷款

以上贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房贷款,也就是银行按揭贷款;只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

三种还款方式 采用哪种贷款方式方便省钱呢?

王先生名下无房,他相中北京一套二居室,86平米,200万,打算贷款买房,让融360帮忙看看怎样贷款比较省钱。

融360初步计算:王先生需首付30%,即60万做首付款,贷款140万,30年付清,接下来我们看看三种贷款方式分别需要付多少钱。

1、公积金贷款

等额本息还款贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月每月还款7,093.59 元总支付利息1,153,693.96 元本息合计2,553,693.96 元等额本金还款贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月首月还款9,138.89 元

每月递减:14.58 元总支付利息947,625.00 元本息合计2,347,625.00 元

2、组合贷款

由于北京公积金贷款最高额度为80万,因此他采用组合贷款还需申请60万的商业贷款

等额本息还款:贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月每月还款7,865.64 元总支付利息1,431,630.98 元本息合计2,831,630.98 元等额本金还款:贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月首月还款10,163.89 元

每月递减:17.43 元总支付利息1,132,637.50 元本息合计2,532,637.50 元

3、商业贷款

等额本息还款:贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月每月还款8,895.04 元总支付利息1,802,213.67 元本息合计3,202,213.67 元等额本金还款:贷款总额1,400,000.00 元还款月数360 月首月还款11,530.56 元

每月递减:21.23 元总支付利息1,379,320.83 元本息合计2,779,320.83 元

从计算结果来看:

1、还款方式选择等额本金还款更划算。不管采用哪种还款方式,使用等额本金还款都比等额本息还款更省钱;但是,等额本金还款方式因为前期还款压力会比较大,适合目前收入比较高的人。

2、公积金贷款比商业贷款更省钱。公积金贷款采用等额本金还款本息合计:2,347,625.00元,而商业贷款采用等额本金还款本息合计 2,779,320.83 元,公积金贷款相当于少还57万元。

3、公积金额度不够时采用组合贷款也是不错的选择。组合贷款等额本金还款本息合计2,532,637.50 元,比商业贷款少还24.5万元。

因此融360认为这样贷款更省钱

1、商业贷款与公积金贷款相比较,首选公积金贷款;额度不够组合贷款。

2、公积金贷款及商业贷款都有基本的两种还款方式,等额本金及等额本息。等额本金及等额本息还款方式相比较,首选等额本金。

3、当手里有了余钱,可选择提前还贷。

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