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银行吸储10万元存5年两银行利息差2550元军事财经财经要闻资讯生活dd-【新闻】

发布时间:2021-04-07 16:24:27 阅读: 来源:软门帘厂家

银行吸储 10万元存5年两银行利息差2550元 军事财经 - 财经要闻 - 资讯生活

“降息了,存款收益反而多了,几十年来这种事我头一次遇到。”9日,齐鲁银行经七纬二支行门口,刚刚办完存款业务的张庆增老人对经济导报记者说道。

8日,央行下调国内金融机构存贷款基准利率25个基点。与之前利率调整不同的是,此次央行在下调利率的同时,将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。

五大国有银行反应迅速,当天即将一年期以下存款利率上调,使其与降息前并无变化。与之相比,股份制银行反应略慢,当天上午均给出了降息后的基准利率。但是在当天晚上,各行纷纷上调了一年期以下存款利率,其中华夏银行、深发展以及各地城商行甚至将利率水平调至最高上限。

“这就是市场一直期盼的价格竞争。以往由于利率管制,银行从未在这方面下过工夫,此次央行放宽了利率浮动区间,启动利率市场化改革,银行在利率上的竞争性开始逐步显现。”10日,中国人民大学金融学院副教授王常龄对此表示,“存款人显然是受益方,而对于银行来说,利差减小,负面影响较大,需要尽快提高管理水平。”

“转存”业务增多

张庆增一周前刚存了个10万元的5年定期存款,存款利率是5.5%。刚听到降息的消息时他还为自己的“英明决策”欣喜不已,谁知道第二天去银行一打听,才发现存款利率竟然上涨了。

“现在5年期的利率是5.61%,按照基准利率的1.1倍进行的上调。”9日,齐鲁银行的工作人员向导报记者表示,按照此次央行下调存贷款基准利率的要求,该行进行了相应的调整,“5年期的基准利率是5.1%。但是央行放宽了存款利率浮动的上限,所以我们将存款利率提高至最高上限位置。”

据了解,该行目前各项存款利率均在央行规定的最高上限,如一年期存款利率按调整后基准利率3.25%的1.1倍即3.575%执行,较央行此次降息后基准利率高出0.325个百分点,较降息前基准利率高出0.075个百分点。以10万元一年定期存款计算,在该行存款的利率比按照央行调整后基准利率计算的利息多出325元,甚至比利率下调前的利息还多出750元。

于是,张庆增急忙将自己的存款取出,再次存了一个5年的定期。导报记者9日在齐鲁银行发现,像张庆增这样前来办理存款业务的客户并不在少数。“主要是看到这家银行的利率比其他银行高,三年期的利率就到了5.115%,比理财产品的收益率还高。”一前来存款的女士对导报记者表示。

“抢存款”合法化

“利率浮动区间放宽意味着利率市场化的启动,银行间的价格竞争将逐步走上台前。”王常龄说,以往银行拉存款更倾向于跑关系、给业务员提成回扣等方式,市民存款难以得到实惠。如今调整存款利率的权限部分赋予银行,“银行可以通过提高存款利率的方式吸引更多存款,即合法地‘抢存款’。”

导报记者采访中发现,此次降息后,各家银行的反应不一,利率水平参差不齐,颇显竞争态势。其中工、农、中、建、交五大国有银行将一年期以下存款利率均较基准利率有所上调,升至降息前的利率水平,但其一年期以后的存款利率仍实行基准利率。

股份制银行绝大多数在8日当天按照调整后基准利率公布,然而随即他们就发现该利率在市场中已经没有竞争力,于当晚就将一年期以下存款利率提至降息前水平。而部分银行为了增强“拉存款”的能力,甚至将利率水平调至高限,深发展、华夏银行、广发银行等均在其列。

城商行则更为“给力”。据了解,除了齐鲁银行外,山东地区还有青岛银行也将各项存款利率提至基准利率的1.1倍。这让其不仅在一年期以下存款竞争中可以与上述股份制银行竞争,更让其在一年期以上存款中占据更大优势。

“5年期利率比国有银行高出0.51%,2年期高出0.41%,就是说我10万元存在这家银行2年,比存其他银行多拿820块钱,存5年比其他银行多拿2550块钱。那我肯定要把钱存到这家银行。”9日,在齐鲁银行门口,刚刚办完业务的一男士对导报记者表示。

导报记者随后在工商银行、建设银行等调查发现,在得知这个消息后,不少市民表示出换银行的意愿。“现在还在买理财产品,但是降息后,理财产品的收益率肯定会下降,我想买国债或者存长期,到时候肯定是哪家银行高存哪家。”

存款保险制度应尽快跟进

“这只是个开头,随着利率浮动区间的放开,银行‘拉存款’的竞争将更加白热化。”王常龄分析,“不过,这对银行的管理能力提出了更高的考验,因为以往银行习惯了在利率管制下的粗放竞争,现在则要拼成本管理,你只要比其他银行节省更多成本,那么上调利率的空间就更大,也就能吸引更多的存款,银行发展更趋良性。”

然而,导报记者发现,从a股市场的表现看,投资者并不看好此次利率调整对银行带来的影响。8日收盘,交通、华夏、深发展a、浦发4家上市银行的股价跌破每股净资产,市场抛盘量巨大。

“主要是央行在上调存款利率浮动上限的同时,也下调了贷款利率的浮动下限,净息差缩小的空间将比预想的大,而国内银行70%以上的收益都来自于净息差,所以市场比较悲观。”王常龄说。

中国农业银行高级宏观分析师袁江表示,截至今年4月末,我国金融机构贷款余额为58万亿元,如果利率下调25个基点,银行为实体经济让利1500亿元,如果再加上利率上限上浮的让利,整体让利规模达到2000亿元,而这些此前都是银行实实在在的利润。

“同时,市场还会有一种担心,就是一旦利率市场放开,有些资金紧张的银行会不断提高存款利息吸收存款,再将其投入高风险行业,令系统内风险大增。”王常龄分析道,“所以,在利率市场化推进的同时,存款保险制度也应该尽快跟进,否则存款人的利益无法保障,改革进度反而会受到拖累。”

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